P19 | 放眼國際 2009-07-03
美銀行業求財若渴存戶收費激增
美國銀行業因受金融危機打擊而收入大減，各銀行一改以往在衰退期間不加費
的做法，目前正以各種名目提高服務收費，希望從普通帳戶下手，挽回在貸款和投
資方面的損失。其中曾接受政府援助的大型銀行，對普通帳戶的收費比小型銀行更
高出20%。此舉已引起聯儲局的注意，亦有議員提出收緊法例，打擊銀行濫收費用
的行為。
以往經濟衰退期間，美國銀行業從未提高普通帳戶的服務收費，但今次各銀行
雖然獲得政府的巨額援助，但仍然將大多數的服務收費保持於最高水平，同時還對
客戶透支等情況提高收費，令客戶需為存款及開支繳付更多費用，反映美國銀行業
正尋求任何可能的方法以取得收入，以抵銷在貸款及信用卡債務上的損失。經濟研
究機構Moebs Services創辦人默貝斯表示，經濟危機導致收入劇減，提高服務收費
已基本成為銀行和信貸機構挽回損失的手段。
透支費成重要收入
據銀行業調查機構Bankrate.com去年的調查顯示，美國銀行業每宗支票退回的
平均收費增至30美元，較前年上升2.5%；自動櫃員機的每次提款平均收費近2美
元，較前年提高10%；對於有息支票帳戶，戶主必須在戶口內保持平均3462美元的
最低存款額，則否需向銀行交付月費，這一存款額較前年上升了4%。該機構的金融
分析師麥克布賴德表示，支票退票費和自動櫃員機提款這類帶有懲罰性的收費，是
各類加費中最一致的。
此外，支票帳戶透支費已成為銀行重要收入來源，這種收費原是起一種警示作
用，但現在己變成銀行必不可少的盈利手段之一。據美國聯邦存款保險公司一項統
計顯示，銀行從帳戶存款餘額不足或透支所收取的費用，佔帳戶服務費總額的
74%。Moebs Services估計，各銀行收取每宗透支的費用中位數將從去年的25美元
增加至今年的26美元，令銀行業今年的透支收費總額達385億美元。
事實上，美國各銀行均積極提升透支收費。例如美國銀行在4月時曾考將該收
費增致39美元，較一般銀行十年前的收費高出一倍，但在受到消費者猛烈批評後，
收費才回復原來的35美元。花旗銀行去年亦把透支收費從30美元增加至34美元；而
富國銀行則將透支及帳戶餘款不足的最高收費從34美元增加至35美元。
表現猶豫害怕批評
不過，許多銀行對增加透支收費表示猶豫，因怕遭受來自美國政府的批評。針
對這個情況，美國部分銀行將以新方式增加收費，例如總部設在克里夫蘭的地區信
貸機構KeyCorp，就會對過去數月重複透支的客戶增加50美仙至1美元的收費，令透
支最高收費可達39美元；另一家在密歇根州及加州有龐大業務的信貸公司Comerica
則會推出遞增式收費結構，對重複透支的客戶增加收取2至3美元，令最高透支收費
額升至25至37美元不等。
聯儲局擬立例打擊
雖然美國銀行業曾作出申辯，表示增加收費是為了應對市場環境變化，但其加
費行為仍受到廣泛批評。美國消費者聯會表示，銀行通常在開戶時不向客戶解釋透
支消費規定，自行決定收取透支費，令客戶根本沒有選擇餘地，而美國十六家最大
型銀行中，亦沒有一家在收取透支費前徵得客戶同意。從整體角度觀察，美國最大
型銀行對普通帳戶的服務收費，目前亦是處於歷來最高水平，而且較小型銀行的平
均收費高20%。聯儲局已注意到銀行業這種收取高額費用的做法，並正考慮採用新
規定以打擊有關行為。多名國會議員亦表示會訂立新法例，強制銀行必須在收取費
用前知會客戶，同時提醒消費者必須提高警覺，避免透支。
文章編號: 200907033910077
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